{"id":16978,"date":"2015-10-13T19:43:11","date_gmt":"2015-10-13T19:43:11","guid":{"rendered":"http:\/\/www.conciliacaodecartao.com\/blog\/?p=151"},"modified":"2022-09-26T15:17:50","modified_gmt":"2022-09-26T15:17:50","slug":"adquirente-operadora-bandeira-facilitadores","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.concil.com.br\/blog\/adquirente-operadora-bandeira-facilitadores\/","title":{"rendered":"Adquirente, Operadora e Bandeira… Quem faz o qu\u00ea?"},"content":{"rendered":"

Adquirente, Operadora, Bandeira, Facilitadores… Quem faz o qu\u00ea? Recebemos diariamente diversas d\u00favidas de pessoas com dificuldades em entender como funcionam os meios de pagamentos e conhecer suas diferentes nomenclaturas. Em muitos casos, acham que todo tipo de pagamento \u00e9 igual. Mas a realidade \u00e9 que h\u00e1 muitas diferen\u00e7as.<\/span><\/p>\n

Uma das decis\u00f5es mais importantes para quem est\u00e1 escolhendo como vai receber os pagamentos em seu neg\u00f3cio, seja ele f\u00edsico ou digital, \u00e9 pesquisar todas as vantagens e desvantagens de intermediadores, gateways, adquirentes e empresas especializadas em seguran\u00e7a de dados digitais. <\/span><\/p>\n

\u00c9 importante conhecer as principais diferen\u00e7as entre essas empresas e assim julgar qual delas se encaixa melhor no perfil do seu neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n

Neste artigo faremos algumas compara\u00e7\u00f5es que poder\u00e3o ajudar nesse processo:<\/span><\/p>\n

Voc\u00ea sabe, por exemplo, como funciona a transa\u00e7\u00e3o entre o cliente (portador do cart\u00e3o), o com\u00e9rcio e o banco? Quais movimenta\u00e7\u00f5es ocorrem, no momento da transa\u00e7\u00e3o, entre o portador do cart\u00e3o, o estabelecimento, a adquirente, a bandeira e o banco emissor?<\/span><\/p>\n

Para saber essas respostas e ficar mais por dentro da realidade do seu neg\u00f3cio, continue a leitura!<\/span><\/p>\n

Portador do cart\u00e3o<\/strong><\/h1>\n

\u00c9 o seu cliente, o consumidor titular do cart\u00e3o, cujo pedido \u00e9 analisado e aprovado pelo emissor. Por sua vez, o emissor estabelece uma linha de cr\u00e9dito para o cliente e emite o pl\u00e1stico (geralmente via institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria).<\/span><\/p>\n

Estabelecimento<\/strong><\/h1>\n

Sua loja ou qualquer empresa que decida aceitar cart\u00f5es como forma de recebimento e que atinja as qualifica\u00e7\u00f5es requeridas por uma adquirente.<\/span><\/p>\n

Bandeira de cart\u00e3o<\/strong><\/h1>\n

Empresas como Visa, AMEX, MasterCard, entre outras, que fazem a ponte entre a adquirente e o emissor do cart\u00e3o. O trabalho das bandeiras \u00e9 analisar o perfil de consumo dos clientes, repassar as informa\u00e7\u00f5es para bancos e demais institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, al\u00e9m de manter suas redes de processamento de dados.<\/span><\/p>\n

Emissores\u00a0<\/strong><\/h1>\n

S\u00e3o bancos e demais institui\u00e7\u00f5es financeiras que fornecem os cart\u00f5es para os usu\u00e1rios de sua rede (sejam eles correntistas ou clientes de algum estabelecimento conveniado), verificam exist\u00eancia de saldo (no caso de vendas a d\u00e9bito) ou de limite de cr\u00e9dito para aprova\u00e7\u00e3o da compra.<\/span><\/p>\n

Adquirente (operadora) ou credenciadora<\/strong><\/h1>\n

Um membro licenciado que analisa e credencia estabelecimentos em seu programa de cart\u00f5es e processos de transa\u00e7\u00f5es financeiras. S\u00e3o empresas como Cielo, Rede, Amex, GetNet, Stone, Elavon, Global Payments, entre outras, que fazem a comunica\u00e7\u00e3o da transa\u00e7\u00e3o entre a loja, as bandeiras (Visa, Mastercard, Amex, etc) e as institui\u00e7\u00f5es financeiras emissoras de cart\u00e3o.<\/span><\/p>\n

Na pr\u00e1tica funciona assim: O cliente insere seu cart\u00e3o na maquininha e autoriza a cobran\u00e7a (mediante senha, em lojas f\u00edsicas, ou inser\u00e7\u00e3o de dados do cart\u00e3o, em lojas virtuais). Acionada, a adquirente entra em contato com a bandeira e lhe envia os dados da transa\u00e7\u00e3o. Ela, a bandeira, direciona a transa\u00e7\u00e3o para o emissor do cart\u00e3o (geralmente um banco), que verifica se o cliente tem saldo (no caso de vendas a d\u00e9bito) ou limite de cr\u00e9dito. <\/span><\/p>\n

O emissor comunica \u00e0 bandeira se a transa\u00e7\u00e3o ser\u00e1 aprovada ou n\u00e3o (\u00e9 tudo muito r\u00e1pido; quest\u00e3o de segundos),que por sua vez autoriza a transa\u00e7\u00e3o, de forma com que a adquirente libere a compra. <\/span><\/p>\n

Para mediar essa transa\u00e7\u00e3o, as adquirentes cobram taxas a cada transa\u00e7\u00e3o. Recentemente, <\/span>o valor das taxas baixou bastante<\/span>, devido \u00e0 competi\u00e7\u00e3o cada vez mais acirrada entre as grandes empresas do setor, de forma que algumas taxas t\u00eam chegado a zero em certos casos. <\/span><\/p>\n

De toda forma, o valor das tarifas tende a ser mais alto para compras parceladas e opera\u00e7\u00f5es de antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, e mais baixo para compras no d\u00e9bito ou no cr\u00e9dito \u00e0 vista.<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m disso, as adquirentes tamb\u00e9m cobram pelo aluguel das maquininhas ou pela venda do aparelho, isso conforme o modelo de neg\u00f3cios de cada empresa.<\/span><\/p>\n

O valor da compra efetuada (na <\/span>modalidade cr\u00e9dito<\/b>) cai na conta do varejista em um prazo de 30 ou 31 dias, a depender do m\u00eas. H\u00e1 varia\u00e7\u00e3o conforme cada contrato, que feito de forma individual (entre lojista e adquirente), com prazos que podem aumentar ou diminuir de acordo com a forma de pagamento (d\u00e9bito ou cr\u00e9dito \u00e0 vista, parcelado).<\/span><\/p>\n

Na modalidade d\u00e9bito, por exemplo, o valor \u00e9 repassado ao lojista em um dia \u00fatil, enquanto que no cr\u00e9dito parcelado os recebimentos s\u00e3o provisionados conforme o n\u00famero das parcelas (30, 60, 90 dias, etc).<\/span><\/p>\n

Portanto, a dica \u00e9: <\/span>negocie seu contrato com a adquirente<\/b> e verifique se as taxas cobradas realmente batem com o que foi acordado.<\/span><\/p>\n

Gateways<\/strong><\/h1>\n

Os gateways s\u00e3o servi\u00e7os pr\u00f3prios do e-commerce, que processam o pagamento no momento do checkout e conectam a loja com meios de pagamento de diversos (adquirentes, bandeira e institui\u00e7\u00e3o emissora). <\/span><\/p>\n

Os gateways costumam cobrar alto pela implementa\u00e7\u00e3o, em fun\u00e7\u00e3o de diversos servi\u00e7os importantes para o ambiente web, como antifraude e gest\u00e3o de risco. Por\u00e9m a venda processada cai diretamente na conta da empresa, o que \u00e9 um ponto positivo em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s adquirentes. <\/span><\/p>\n

Al\u00e9m disso, o gateway simplifica toda a opera\u00e7\u00e3o de compra pela internet, tornando-se um servi\u00e7o muito vantajoso sobretudo para quem trabalha com grande volume de vendas.<\/span><\/p>\n

Seguem abaixo os principais elementos que devem constar de um bom gateway de pagamento:<\/span><\/p>\n